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Studentendarlehen: Hier können Studenten Geld bekommen, um ihre Ausbildung in Russland und im Ausland zu bezahlen

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Eine angemessene Ausbildung ist die erste Investition in die Zukunft junger Menschen. Leider kann nicht jede Familie für ihre eigene Ausbildung bezahlen. Die Kreditvergabe für Studierende ist einer der Schwerpunkte des Bankensektors.

Ein Studentendarlehen wird Ihnen bei der Bezahlung Ihres Studiums helfen. Verbraucher können spezielle Programme von Banken mit staatlicher Unterstützung in Anspruch nehmen oder einen Konsumentenkredit auf gemeinsamer Basis arrangieren.

Welche Banken bieten spezielle Programme, Darlehensfeatures, Darlehenskonditionen und Zahlungsmethoden für Studiengebühren an ausländischen Bildungseinrichtungen an? Aktuelle Angebote der Banken im Jahr 2018.

Was ist ein Studentendarlehen?

Das Anleihen von Geldern zur Begleichung von Studiengebühren ist eine Art gezielter Verbraucherdarlehen. Seine Hauptmerkmale sind:

  1. Eine Gelegenheit, einen Deal für einen Studenten zu machen. Der Darlehensnehmer im Rahmen des Vertrags kann ein 14-jähriger Student (mit bürgenden Eltern) oder die Eltern des Kindes selbst sein.
  2. Erhalt einer Nachfrist, wenn nur Zinsen für die Nutzung eines Darlehens gezahlt werden. Die Kreditrückzahlung erfolgt nach einer bestimmten Zeit.
  3. Der Deal ist zielgerichtet. Das Geld wird direkt auf das Konto der Bildungseinrichtung überwiesen. Eine einmalige Ausgabe oder Eröffnung einer Kreditlinie ist zulässig.

Kredite werden ohne zusätzliche Zahlungen gewährt (keine Versicherung, Provisionen usw.). Als Sicherheit kann eine Bürgschaft ausgestellt werden, ein Pfandrecht für Fahrzeuge usw. Es gibt Kreditinstitute, die Kredite ohne Sicherheit gewähren.

Die Hauptschwierigkeiten bei der Beschaffung eines Darlehens für die Ausbildung im Ausland

Die angesehenste und qualitativ hochwertigste Ausbildung gilt als in ausländischen Bildungseinrichtungen erhalten. Fachleute mit Diplomen ausländischer Bildungseinrichtungen eröffnen den Weg zu den besten Unternehmen für Führungspositionen mit guten Einkommen und hervorragenden Aussichten.

Die Kosten für die Ausbildung im Ausland sind um eine Größenordnung höher als an russischen Universitäten. Es ist schwierig, eine Bank zu finden, die bereit ist, einen Deal zu finanzieren, und es können strengere Anforderungen sowohl an den Kreditnehmer als auch an die Konditionen des Kredits gestellt werden.

Schwierigkeiten bei der Gewinnung eines Darlehens für Bildung in Europa:

  • Um ein Paket von Dokumenten zu bilden, fordern die Banken einen Vertrag mit einer Bildungseinrichtung für die Erbringung von kostenpflichtigen Dienstleistungen an, d. H. Der Kunde muss die Universität besuchen, einen Vertrag ausarbeiten, übersetzen, notariell beglaubigen usw. Dies bringt zusätzliche Kosten und Zeit Das Ergebnis der Prüfung des Antrags kann negativ sein.
  • Das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 22 bis 34 Jahre, so dass es fast unmöglich ist, einem Schulabgänger einen Kredit zu gewähren.
  • Der Kreditnehmer muss über eine hohe Zahlungsfähigkeit verfügen, um einen hohen Kreditbetrag arrangieren zu können.
  • Für solche Transaktionen ist eine Verlängerung nicht zulässig, der Service "Zahlungsaufschub" ist nicht möglich.
  • Oft ist eine Anzahlung aus eigenen Mitteln in Höhe von 10-15% der Ausbildungskosten erforderlich, zusätzlich sind Mittel für das Leben im Ausland erforderlich.
  • Der Darlehensnehmer sollte auf zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit der Währungsumrechnung vorbereitet sein, wenn das Darlehen in Rubel bereitgestellt wird und Studiengebühren in Dollar oder Euro anfallen.
  • Wenn das Darlehen in der Zahlungswährung ausgestellt wird, werden andere Zinssätze verwendet, und der Darlehensnehmer ist vom Wechselkurs abhängig.

Um die Risiken der Transaktion zu verringern, können Banken eine Verpfändung oder Garantie verlangen.

Langfristige Darlehen für ein Auslandsstudium machen den Kreditnehmer vom Kreditinstitut abhängig. Die Forderung ist auch bei höherer Gewalt fällig.

Bankzusammenfassungstabelle

Zum Vergleich sind die wichtigsten aktuellen Konditionen der Banken für die Bereitstellung von Bildungskrediten in der Tabelle zusammengefasst:

Bank NameHöchstbetragRate,%Laufzeit

Post Bank 2 Millionen p.14,9–27,9150 Monate

Alfa Bank 1,5-3 Millionen p.Ab 11,99Bis 7 Jahre

Zapsibkombank 80% der Ausbildungskosten12,9–18,9Bis 5 Jahre

Derzeitige Programme haben meist kurze Laufzeiten und relativ hohe Zinssätze.

Wo bekomme ich ein Studentendarlehen?

Viele Menschen, unabhängig von ihrem Tätigkeitsbereich, können selten auf ein Diplom an einer Universität verzichten. Um eine gut bezahlte Stelle zu bekommen, muss auf eine höhere Ausbildung geachtet werden. Konnte der Bewerber die Auswahl des Auswahlverfahrens nicht bestehen und in die Anzahl der Staatsangestellten am Institut gelangen, können Sie Geld für Ihre Ausbildung in verschiedenen Kreditinstituten erhalten.

Wenn es an Geld mangelt, um das Kind zu erziehen, können die Eltern die Dienste von Banken in Anspruch nehmen und ihm so eine Krediterziehung ermöglichen. Das Geld für das Studium wird oft im Rahmen spezieller Programme bereitgestellt. Sie können einen Kredit nicht nur für das erste Diplom an der Universität, sondern auch für das zweite Hochschulstudium oder für Sonderkurse aufnehmen.

Einige Banken in Russland gewähren im Rahmen der staatlichen Unterstützung Darlehen für Bildung, wodurch ihre Kunden erheblich sparen können. Kredite werden sowohl für die gesamte Studiendauer als auch für einen bestimmten Zeitraum vergeben.

In der folgenden Tabelle sehen Sie, welche Banken unter welchen Bedingungen Kredite für Bildung bereitstellen:

Die BankMengeBewertenLaufzeit
Sberbankvon 45 000 p. Bis zu 100% der Schulungskosten7,5%bis 10 Jahre
Alfa Bank50 000 p. - 3.000.000 p.11,99 — 24,99%1 - 7 Jahre
Russische Landwirtschaftsbank10 000 p. - 750 000 p.12,5 — 18%1 Monat - 7 Jahre
VTB100 000 p. - 5.000.000 p.12,5 — 19,9%6 Monate - 5 Jahre
Hauskreditbank10 000 p. - 999 000 p.12,5 — 24,9%1 - 7 Jahre
Post Bank5000 p. - 2 000 000 p.von 14,9%1 - 6 Jahre
Union Bank50 000 p. - 3.000.000 p.12,5 — 18%1 - 7 Jahre
Uralsib Bank35 000 p. - 1.500.000 p.11,9 — 15,9%1 - 5 Jahre

Nicht alle Organisationen sehen ein gezieltes Darlehen für Bildungszwecke vor. In jeder dieser Banken können Sie einen Verbraucherdarlehen in bar zu günstigen Konditionen erhalten und das Geld für Schulungen ausgeben. Es ist einfach herauszufinden, wie ein solches Darlehen arrangiert werden kann. Auf der Website jeder Organisation können Sie einen Online-Antrag ausfüllen, mit dem Sie innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Kreditentscheidung treffen können.

Bildungskredit bei der Sberbank

Seit Anfang 2018 ist die Bereitstellung von Bildungskrediten in dieser Bank vorübergehend ausgesetzt. Im Falle der Wiederaufnahme des Programms kann hier jedoch zu guten Konditionen Geld beschafft werden. Die Höhe des Darlehens deckt die Ausbildungskosten vollständig ab. Ein Darlehen wird nicht nur im Rahmen der Hochschulbildung vergeben, sondern auch im Rahmen der Hauptprogramme der sekundären Berufsbildung. 3/4 des Refinanzierungszinssatzes wird vom Staat subventioniert.

Erwachsene Kreditnehmer benötigen keine Sicherheiten. Hat der Kunde das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet, ist die Teilnahme seiner gesetzlichen Vertreter am Darlehen Voraussetzung. Das Mindestalter für die Gewährung eines Darlehens beträgt 14 Jahre. Geld wird ohne Provision ausgegeben, wenn eine Vereinbarung über die Erbringung von bezahlten Bildungsdienstleistungen besteht (Vereinbarung mit einer Bildungseinrichtung).

In der Alfa Bank

Ein Ausbildungsdarlehen bei der Alfa Bank kann zu unterschiedlichen Konditionen beantragt werden. Für Inhaber von Lohnkarten und Mitarbeiter von Partnerunternehmen der Bank werden Leistungen erbracht, die sich in einem Mindestsatz und einem höheren Darlehensbetrag ausdrücken. Das Vorhandensein oder Fehlen einer Versicherung hat keinen Einfluss auf die Höhe der Überzahlung. Ein Darlehen wird ohne Sicherheiten und Bürgen ausgegeben.

Geliehene Mittel können nur für ein Studium in Russland, aber auch im Ausland verwendet werden. Das Geld wird innerhalb von 1 - 2 Tagen nach der Beschwerde ausgestellt, sofern alle erforderlichen Dokumente vorliegen. Alle Bürgerinnen und Bürger können nach Vollendung des 21. Lebensjahres ein Darlehen mit unbefristeter Anstellung beantragen.

In der russischen Landwirtschaftsbank

Diese Organisation stellt für jeden Zweck ein Verbraucherdarlehen zur Verfügung, das für Studiengebühren ausgegeben werden kann. Kredite werden ohne Sicherheiten vergeben, und Kunden haben die Möglichkeit, ein Tilgungsschema zu wählen - Annuität oder differenziert. Sie können Gelder innerhalb von 45 Tagen nach Genehmigung des Antrags erhalten.

Kredite stehen allen Personengruppen ab 23 Jahren zur Verfügung. Das Kundeneinkommen wird in Form einer Bank bestätigt. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ohne Moratorium und Provisionen ist vorgesehen.

Es wird auch ein Verbraucherdarlehen ohne Angabe des Zwecks der Mittelbeschaffung angeboten. Ein Besuch bei der Bank reicht aus, um ein Darlehen zu erhalten, falls die erforderlichen Unterlagen vorliegen. Je höher der Kreditbetrag, desto niedriger der Zinssatz. Die Kreditversicherung ist optional, und VTB-Lohnabrechnungskunden erhalten Geld zu Sonderkonditionen.

Kredite werden allen Personengruppen mit Erreichen des Erwachsenenalters gewährt. Einnahmen werden in Form einer Bank bestätigt, es ist jedoch eine formelle Anstellung erforderlich. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ohne Zahlung zusätzlicher Gebühren ist vorgesehen.

Zu Hause Kreditbank

Verbraucherkredite werden mit einem Mindestpaket von Dokumenten versehen und so schnell wie möglich ausgestellt. Es sind keine Sicherheiten oder Kreditversicherungen erforderlich. Das Geld für eine Ausbildung oder einen anderen Zweck bei der Home Credit Bank kann am Tag der Bewerbung für eine unbefristete Stelle tatsächlich eingehen. Eine vorläufige Entscheidung über die Online-Bewerbung wird innerhalb weniger Minuten getroffen.

Die Termine für die monatlichen Zahlungen können Sie selbst festlegen. Für ständige Kreditnehmer der Bank gelten Sonderkonditionen.

Bei der Postbank

Hier können Sie ein gezieltes Bildungsdarlehen beantragen, unter dem Sonderkonditionen gelten. Während des Lernprozesses können Sie nur Zinsen zahlen und der "Körper" des Darlehens wird nach dem Abschluss zurückgezahlt. Der Zinssatz wird nur auf den verwendeten Betrag berechnet.

Die Post Bank in St. Petersburg, Moskau und anderen russischen Städten bietet ihren Kunden selbstverwaltete Kredite an, dh Sie können das Training teilweise aus geliehenen und teilweise aus eigenen Mitteln bezahlen. Darüber hinaus kann das Darlehen in Raten auf der Grundlage des Kontos für die Studiendauer an der gewählten Einrichtung gewährt werden. Der Kunde hat das Recht, das Datum der monatlichen Zahlung zu ändern.

Bürgern der Russischen Föderation steht ab dem 14. Lebensjahr ein Darlehen mit einem Mitkreditnehmer zur Verfügung. Ab dem 18. Lebensjahr wird ein Darlehen auf gemeinsamer Basis gewährt. Die offizielle Anstellung des Kreditnehmers ist Voraussetzung.

Bei der Bank Union

Im Rahmen des Shared Values-Programms können Sie bei der Sojus-Bank Geld für Schulungen erhalten. Der Zinssatz für das Darlehen hängt von der Verfügbarkeit der Versicherung und der Verwendungsdauer des Geldes ab. Für Stammkunden der Bank gelten Sonderkonditionen. Die Online-Bewerbungslösung ist in wenigen Minuten zu finden. Geld wird am Tag des Umlaufs ausgegeben, wenn die erforderlichen Unterlagen vorliegen.

Das Darlehen wird auf Wunsch des Kunden vorzeitig und auf bequeme Weise zurückgezahlt. Das Darlehen steht allen erwachsenen Bürgern der Russischen Föderation zur Verfügung, die eine Einkommenserklärung vorlegen oder ihre Zahlungsfähigkeit auf andere Weise bestätigen können.

Bei der Uralsib Bank

In Uralsib können Sie einen von mehreren Verbraucherkrediten beantragen, um die Schulbildung zu bezahlen. Der genaue Tarif wird individuell berechnet. Der endgültige Darlehensbetrag sowie die Laufzeit für die Verwendung des Geldes werden dem Kunden unmittelbar nach Bearbeitung des Antrags mitgeteilt.

Kredite werden allen Kategorien von Einzelpersonen ohne Sicherheitsleistung zur Verfügung gestellt, sofern die Zahlungsfähigkeit bestätigt wird. Das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 23 Jahre. Eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden ist für alle Verbraucherprogramme möglich.

Wie bekomme ich ein Darlehen, um die Studiengebühren zu bezahlen?

Um einen Hochschulkredit zu beantragen, müssen Sie folgende Schritte ausführen:

  1. Wählen Sie eine Bank, deren Bedingungen für die Bereitstellung von Geldern für Sie am akzeptabelsten sind.
  2. Gehen Sie zur Website des Instituts und wählen Sie das verfügbare Darlehensprogramm, die Höhe und die Dauer der Verwendung des Geldes aus.
  3. Füllen Sie einen Kreditantrag mit den richtigen Angaben in allen Feldern aus: vollständiger Name, Geburtsdatum, Wohnort, monatliches Einkommen, Pass- und Kontaktinformationen.
  4. Senden Sie den Fragebogen zur Prüfung und warten Sie auf einen Anruf eines Bankmitarbeiters, der einige Fragen stellt und anschließend eine vorläufige Entscheidung bekannt gibt.
  5. Bereiten Sie alle notwendigen Dokumente vor und besuchen Sie die Bankfiliale, wo die endgültige Entscheidung über den Antrag getroffen wird.
  6. Wenn das Darlehen genehmigt wird, unterschreiben Sie den Vertrag und erhalten Sie das Geld auf bequeme Weise.

In einigen Bildungseinrichtungen ist es möglich, den ersten Ratenplan zu bezahlen. Der Betrag ist in monatliche Zahlungen aufgeteilt, sodass sich ein Universitätsstudent keine Gedanken darüber machen kann, wo und wie er einen Kredit für eine Ausbildung erhält. In solchen Fällen wird es möglicherweise nicht benötigt.

Liste der zu beantragenden Unterlagen

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie folgende Papiere vorlegen:

  • Reisepass der Russischen Föderation.
  • Das zweite persönliche Dokument, aus dem Sie auswählen können, z. B. ein Führerschein oder ein Reisepass.
  • Ein Dokument, das die Höhe des dauerhaften Einkommens bestätigt.
  • Ein Dokument, das die Zulassung zu einer Bildungseinrichtung bestätigt und die Studiengebühren wiedergibt (Vereinbarung mit einer Universität).
  • INN
  • SNILS.
  • Arbeitszeugnis oder Vertrag.

Wenn der Mitkreditnehmer in den Prozess der Vertragserstellung involviert ist, muss er ein ähnliches Paket von Dokumenten vorlegen.

Arten von Studentendarlehen

Gegenwärtig gibt es mehrere Möglichkeiten, Geld auf Kredit zu erhalten, um die Studiengebühren zu bezahlen. Sie können sich beispielsweise an die Alfa Bank oder die Post Bank wenden, um ein Sonderdarlehen zu beantragen. Sie können aber auch einen regelmäßigen Verbraucherkredit für jeden Zweck erhalten und dann die Kosten für die Schulung bezahlen. Jedes der Beispiele hat seine eigenen Merkmale, aber im zweiten Fall sind die Darlehenskonditionen etwas schlechter.

Die rentabelste Option für ein Bildungsdarlehen ist ein Darlehen, das im Rahmen eines Bundes- oder Regionalprogramms unter Beteiligung des Staates vergeben wird.

Solche Konditionen werden von der Sberbank angeboten. Der Kunde zahlt nicht den vollen Zinsbetrag, sondern nur einen bestimmten Teil. Die Bezahlung des anderen Teils erfolgt durch den Staat. Im Rahmen dieses Programms nehmen 181 Hochschuleinrichtungen in ganz Russland teil.

Studentendarlehen mit staatlicher Unterstützung

Die Liste der Banken, die 2018 Bildungskredite mit staatlicher Unterstützung vergeben, ist nicht auf die Sberbank beschränkt. Bei anderen Programmen übernimmt der Staat die Zahlung von Zinsen oder stellt sicher, dass die Kreditnehmer einen zinsgünstigen Kredit für die Ausbildung zu verbesserten Konditionen erhalten. Sie können beispielsweise einen Kredit zum niedrigstmöglichen Zinssatz aufnehmen.

Darüber hinaus werden im Rahmen der Refinanzierung von Ausbildungsdarlehen staatliche Zuschüsse gewährt. In diesem Fall wird der größte Teil des Zinssatzes aus dem Bundeshaushalt oder dem kommunalen Haushalt bezahlt.

Studentendarlehen im Ausland

Russische Banken vergeben nicht nur Kredite für die Ausbildung in unserem Land, sondern auch im Ausland. Darüber hinaus erfolgt die Ausgabe von Geldern in der Regel in Landeswährung. Angesichts des instabilen Rubels gegenüber dem US-Dollar und dem Euro ist diese Tatsache von Bedeutung.

Es ist ganz einfach, in Russland einen Bildungskredit zu bekommen. Studentische Eltern müssen als Bürgen auftreten. Zusätzlich zum Standardpaket an Dokumenten muss eine Vereinbarung mit einer ausländischen Bildungseinrichtung getroffen werden. Diese Bedingungen gelten für alle Bedingungen, die für Standard-Bildungsprogramme gelten.

Ein Darlehen kann zu einem Mindestzinssatz mit aufgeschobener Zahlung der Hauptschuld ausgegeben werden.

Studentendarlehen Bewertungen

„Ich werde mehrere Jahre auf der Karte der Sberbank bezahlt. Vorletztes Jahr hat er hier zusammen mit seinem Sohn ein Darlehen zur Finanzierung seines Studiums am Institut vergeben. Das Geld wurde im Rahmen eines Sonderprogramms ausgegeben, das von der öffentlichen Hand unterstützt wird. Das ist sehr praktisch, da wir nicht nur einen niedrigen Zinssatz erhalten haben: Der Staat zahlt einen Teil des Darlehens. Das Paket von Dokumenten für ein solches Darlehen ist Standard. Ein Vertrag mit einer Bildungseinrichtung, in der Schulungsinformationen angegeben sind, ist erforderlich. “

Marina Ulyanova

„Vor nicht allzu langer Zeit habe ich mich für ein Studium an einer spezialisierten Englisch-Sprachschule angemeldet. Um mein Studium zu finanzieren, habe ich einen Kredit bei der Alfa Bank aufgenommen. Ich habe den Antrag aus der Ferne ausgefüllt. Erhielt eine vorläufige Entscheidung nach 40 Minuten. Am nächsten Tag besuchte ich die Bankfiliale mit allen Unterlagen. Am selben Tag wurde das Darlehen für mich genehmigt. Der Zinssatz ist niedrig, ich bin voll und ganz zufrieden. “

Max Usov

„Um die Ausbildung für unser Kind zu bezahlen, wandten sich meine Frau und ich an die VTB Bank. Wir haben uns für ein Konsumentenkredit entschieden. Das ist bequemer für uns. Das Darlehen wird von ihm selbst ausgestellt. Das Paket von Dokumenten ist Standard, nichts Besonderes. Ich habe einen niedrigeren Zinssatz, weil ich hier eine Gehaltskarte habe. Es gab keine Probleme bei der Beantragung eines Darlehens. Schon am nächsten Tag haben wir Nachhilfe bezahlt. "

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